Выгодны ли обезличенные металлические счета — ответы на все вопросы
Перед тем как инвестировать в обезличенные металлические счета, многие задаются вопросом — если вложится в металлические счета сейчас, выгодно ли это будет в будущем?. Стоит ли тратить на это свое время и средства — давайте разберемся.
Можно сказать, что сейчас это один из самых популярных способов вложения в золото. Изучив законодательство, сразу становится понятно, что у такого инвестирования есть свои специфические особенности:
- Открыть металлический счет может только банк.
- Функционал – на данных счетах вкладчики могут проводить разнообразные операции с драгоценными металлами.
- Отсутствие начисления процентов (хотя последнее время некоторые банковские организации все же начисляют проценты за подобные вклады) – доход напрямую зависит от возрастания стоимости металла.
- Выбор – иногда открыть металлический счет можно либо только в серебре, либо только в золоте.
- Требование к вкладчику – только подданный РФ.
Какие металлические счета бывают?
Принято выделять всего два вида: обезличенные и ответственные. Суть ответственных счетов в том, что вкладчик передает в банк на хранение настоящие слитки из драгоценного металла, где каждому из них присуждается специализированный номер. Обычно, подобные слитки клиент покупает у этого же банка (как купить слитки, читайте здесь).
Обезличенные счета (или ОМС) представляют собой альтернативный способ вклада, только здесь вместо валюты используются драгоценные металлы, но не в слитках, а в обезличенном виде. Особенность такого счета в том, что клиент становится владельцем металла по курсу банка.
ОМС бывают нескольких видов: срочные и текущие счета. Первый вид представляет собой открытие счета, где банк и клиент договариваются о процентной ставке и сроке хранения, и если вкладчик расторгнет заключенный договор раньше времени, то он потеряет все свои проценты. На текущих же счетах драгоценные металлы просто хранятся и никакие проценты там не начисляются, доход идет только от роста стоимости металла.
Что нужно чтобы открыть счет?
Для того, чтобы открыть металлический счет, физическому лицу необходимо наличие определенных документов: паспорт гражданина РФ, ИНН (индивидуальный налоговый номер). В банке клиент заполняет заявление на открытие счета, подписывает специализированный договор и оформляет бумаги по приему драгоценных металлов от него банку.
Для открытия счета юридическому лицу необходимо заполнить заявление в банке, предъявить паспорт, банковскую карту, копию государственной регистрации, справку из ГИПН и налоговой. А теперь, давайте узнаем, какие плюсы и минусы дают обезличенные металлические счета.
Плюсы ОМС
- Сохранение и приумножение средств на счету;
- Отсутствие колебаний на финансовом рынке;
- Ликвидность;
- Отсутствие налога (НДС);
- Отсутствие минимального и максимального порога счета;
- Бесплатность;
- Экономия на транспортировке, хранении, изготовлении при выборе слитков.
Минусы ОМС
- Отсутствие страховки — данный счет не подлежит страхованию вкладов;
- Ценовая политика банка, вкладчик полностью зависит от политики банка, которая никак не регламентируется законом.
Что можно делать со счетом?
Операции со счетами подразумевают под собой: бесплатное открытие и закрытие, продажа и покупка металла по курсу банка, снятие денег (снятие в виде слитка облагается НДС в 18%).
Расходы вкладчика
Существует несколько видов расходов, которые могут последовать за открытием счета:
- Спрэд (банковская разница между стоимостью покупки и продажи) Коммерческие организации (банки) сами устанавливают цены на валюту и драгметаллы, и это никак не регламентируется законом. У каждого банка свой спрэд, в целом он варьируется от 2 до 10%. Минус в том, что при открытии счета, стоимость находящегося на нем драгметалла снижается на ставку банка.
- Комиссии Многие банки устанавливают комиссию на различные операции со счетами (например, за его открытие или закрытие, перевод денежных средств).
- Налоги Когда клиент закрывает счет в банке и требует, чтобы ему выдали слитки, то ему необходимо выплатить налог в размере 18%. Он обязателен и его выплачивают даже, если вкладчик уже открывал счет в слитках и заплатил подобный налог, то есть, НДС платится в таком случае дважды. Доход облагается 13%.
Какой драгоценный металл выбрать?
Задаваясь такими вопросами: «насколько выгодны металлические счета», и «какой драгметалл выбрать при открытии» очень сложно найти однозначный ответ. Банковские организации предоставляют вкладчику выбор, в какой драгметалл он может вложиться. Самыми популярными металлами считаются золото и серебро, следующие виды – палладий и платина — называют «металл для профессионалов».
Если открывать счет в серебре, то у инвестора возникает больше рисков, но зато появляется возможность получать нестабильный доход за счет кратковременных скачков стоимости драгоценного металла. Золото же наоборот несет за собой стабильный доход при меньших рисках, но с ним присутствует и меньшая доходность.
В эпоху кризиса спрос на платину, так же как и на золото падает, а в эпоху экономической стабильности растет. Цена на платину постоянно падает, поэтому прогнозируется, что данный металл скоро станет просто нерентабельным для производства.
Палладий очень распространен в промышленности, поэтому цена на него быстро растет. По экспертной оценке, этого драгоценного металла много на нашей планете, но его очень сложно добывать.
Как менялись цены на драгоценные металлы на протяжении последних 5-ти лет хорошо видно на графиках ниже:
Подходы к ОМС
Принято выделять два типа инвесторов в счета ОМС: консерватор и спекулянт. Первые вкладчики представляют собой людей, открывающих срочный счет ОМС. Они спокойно ждут окончания срока хранения драгоценного металла и затем получают свой доход. Риск такого инвестора в том, что при изменении курса в неблагоприятную сторону он может потерять все свои проценты и понести большие убытки собственных средств.
Спекулянты действуют по другой стратегии — они открывают обезличенные счета на неопределенный срок и совершают сделки во время положительных скачков стоимости драгоценного металла. Этот подход более выгоден, но от инвестора требуются определенные навыки прогнозирования рынка.
Весьма сложно сказать, выгодно ли будет инвестировать в металлические счета в будущем, но стоит понимать, что там где есть риск — там есть и деньги. Поэтому при открытии подобного счета следует разбираться во всех нюансах, и хотя бы немного понимать, что происходит на финансовом рынке и стоит ли открывать металлический счет.