Выгодны ли обезличенные металлические счета — ответы на все вопросы

Перед тем как инвестировать в обезличенные металлические счета, многие задаются вопросом — если вложится в металлические счета сейчас, выгодно ли это будет в будущем?. Стоит ли тратить на это свое время и средства — давайте разберемся.

Можно сказать, что сейчас это один из самых популярных способов вложения в золото. Изучив законодательство, сразу становится понятно, что у такого инвестирования есть свои специфические особенности:

  1. Открыть металлический счет может только банк.
  2. Функционал – на данных счетах вкладчики могут проводить разнообразные операции с драгоценными металлами.
  3. Отсутствие начисления процентов (хотя последнее время некоторые банковские организации все же начисляют проценты за подобные вклады) – доход напрямую зависит от возрастания стоимости металла.
  4. Выбор – иногда открыть металлический счет можно либо только в серебре, либо только в золоте.
  5. Требование к вкладчику – только подданный РФ.

oms

 

Какие металлические счета бывают?

Принято выделять всего два вида: обезличенные и ответственные. Суть ответственных счетов в том, что вкладчик передает в банк на хранение настоящие слитки из драгоценного металла, где каждому из них присуждается специализированный номер. Обычно, подобные слитки клиент покупает у этого же банка (как купить слитки, читайте здесь).

Обезличенные счета (или ОМС) представляют собой альтернативный способ вклада, только здесь вместо валюты используются драгоценные металлы, но не в слитках, а в обезличенном виде. Особенность такого счета в том, что клиент становится владельцем металла по курсу банка.

ОМС бывают нескольких видов: срочные и текущие счета. Первый вид представляет собой открытие счета, где банк и клиент договариваются о процентной ставке и сроке хранения, и если вкладчик расторгнет заключенный договор раньше времени, то он потеряет все свои проценты. На текущих же счетах драгоценные металлы просто хранятся и никакие проценты там не начисляются, доход идет только от роста стоимости металла.

 

Что нужно чтобы открыть счет?

Для того, чтобы открыть металлический счет, физическому лицу необходимо наличие определенных документов: паспорт гражданина РФ, ИНН (индивидуальный налоговый номер). В банке клиент заполняет заявление на открытие счета, подписывает специализированный договор и оформляет бумаги по приему драгоценных металлов от него банку.

Для открытия счета юридическому лицу необходимо заполнить заявление в банке, предъявить паспорт, банковскую карту, копию государственной регистрации, справку из ГИПН и налоговой. А теперь, давайте узнаем, какие плюсы и минусы дают обезличенные металлические счета.

 

Плюсы ОМС

  • Сохранение и приумножение средств на счету;
  • Отсутствие колебаний на финансовом рынке;
  • Ликвидность;
  • Отсутствие налога (НДС);
  • Отсутствие минимального и максимального порога счета;
  • Бесплатность;
  • Экономия на транспортировке, хранении, изготовлении при выборе слитков.

 

Минусы ОМС

  • Отсутствие страховки — данный счет не подлежит страхованию вкладов;
  • Ценовая политика банка, вкладчик полностью зависит от политики банка, которая никак не регламентируется законом.

 

Что можно делать со счетом?

drag_metalОперации со счетами подразумевают под собой: бесплатное открытие и закрытие, продажа и покупка металла по курсу банка, снятие денег (снятие в виде слитка облагается НДС в 18%).

Расходы вкладчика

Существует несколько видов расходов, которые могут последовать за открытием счета:

  1.  Спрэд (банковская разница между стоимостью покупки и продажи)  Коммерческие организации (банки) сами устанавливают цены на валюту и драгметаллы, и это никак не регламентируется законом. У каждого банка свой спрэд, в целом он варьируется от 2 до 10%. Минус в том, что при открытии счета, стоимость находящегося на нем драгметалла снижается на ставку банка.
  2.  Комиссии  Многие банки устанавливают комиссию на различные операции со счетами (например, за его открытие или закрытие, перевод денежных средств).
  3.  Налоги  Когда клиент закрывает счет в банке и требует, чтобы ему выдали слитки, то ему необходимо выплатить налог в размере 18%. Он обязателен и его выплачивают даже, если вкладчик уже открывал счет в слитках и заплатил подобный налог, то есть, НДС платится в таком случае дважды. Доход облагается 13%.

 

Какой драгоценный металл выбрать?

Задаваясь такими вопросами: «насколько выгодны металлические счета», и «какой драгметалл выбрать при открытии» очень сложно найти однозначный ответ. Банковские организации предоставляют вкладчику выбор, в какой драгметалл он может вложиться. Самыми популярными металлами считаются золото и серебро, следующие виды – палладий и платина — называют «металл для профессионалов».

Если открывать счет в серебре, то у инвестора возникает больше рисков, но зато появляется возможность получать нестабильный доход за счет кратковременных скачков стоимости драгоценного металла. Золото же наоборот несет за собой стабильный доход при меньших рисках, но с ним присутствует и меньшая доходность.

В эпоху кризиса спрос на платину, так же как и на золото падает, а в эпоху экономической стабильности растет. Цена на платину постоянно падает, поэтому прогнозируется, что данный металл скоро станет просто нерентабельным для производства.

Палладий очень распространен в промышленности, поэтому цена на него быстро растет. По экспертной оценке, этого драгоценного металла много на нашей планете, но его очень сложно добывать.

Как менялись цены на драгоценные металлы на протяжении последних 5-ти лет хорошо видно на графиках ниже:

Котировки золота за последние 5 лет

Динамика цен на золото

Котировки цен на палладий за последние 5 лет

Динамика цен на палладий

Котировки цен на платину за последние 5 лет

Динамика цен на платину

Котировки серебра за последние 5 лет

Динамика цен на серебро

 

 

 

 

 

 

 

 

Подходы к ОМС

Принято выделять два типа инвесторов в счета ОМС: консерватор и спекулянт. Первые вкладчики представляют собой людей, открывающих срочный счет ОМС. Они спокойно ждут окончания срока хранения драгоценного металла и затем получают свой доход. Риск такого инвестора в том, что при изменении курса в неблагоприятную сторону он может потерять все свои проценты и понести большие убытки собственных средств.

Спекулянты действуют по другой стратегии — они открывают обезличенные счета на неопределенный срок и совершают сделки во время положительных скачков стоимости драгоценного металла. Этот подход более выгоден, но от инвестора требуются определенные навыки прогнозирования рынка.

Весьма сложно сказать, выгодно ли будет инвестировать в металлические счета в будущем, но стоит понимать, что там где есть риск — там есть и деньги. Поэтому при открытии подобного счета следует разбираться во всех нюансах, и хотя бы немного понимать, что происходит на финансовом рынке и стоит ли открывать металлический счет.